西部决策网讯（记者马瑞 通讯员 李文振）“太感谢啦！上次要不是你们信用社帮忙，我这二十亩苹果园购买树苗、搭防雹网的钱可真没着落！”2025年12月30日，在宜川县云岩镇堡定村的果园里，果农王东锋拉住宜川联社副主任毛永良的手感激地说。这一幕，正是“十四五”以来，金融“活水”精准滴灌宜川苹果产业、滋养一方百姓的生动缩影。

五年来，宜川县农村信用合作联社（以下简称“宜川联社”）在县委、县政府坚强领导下，在省联社、延安审计中心及金融监管部门的指导支持下，深入贯彻落实党的二十大和二十届历次全会精神，紧扣各级决策部署，坚守“四心银行”定位，践行“四求四不”理念，以深化“三个年”活动为契机，统筹服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，精耕细作金融“五篇大文章”，在时代考卷上奋笔书写，交出了一份不负使命、不负人民的出色答卷。

截至2025年12月末，宜川联社普惠涉农贷款余额9.08亿元，普惠小微贷款余额6.92亿元，累计服务涉农客户超2.5万余户；信用村（镇）创建数量居全县前列，创新推出信贷产品30余款；先后荣获省市级“金融服务乡村振兴示范行（社）”等荣誉数十项，实现了自身发展与服务地方的共生共荣、同频共振。

党建引领把方向，锻造乡村振兴“主心骨”

“问渠那得清如许？为有源头活水来。”办好基层金融事业，根本在于坚持和加强党的全面领导。

“‘十四五’以来，联社党委始终把党的建设作为引领高质量发展的‘定盘星’，将服务国家战略、支持地方经济作为一切工作的出发点和落脚点。”宜川联社党委书记、理事长刘忠元语气坚定。

如何将党建势能转化为发展动能？宜川联社以省联社“农信党旗红”品牌为引领，结合本地实际，创新打造“延魂聚力·宜心为民”特色党建品牌，让党旗在金融服务一线高高飘扬。

2024年3月5日，宜川联社副主任、“宜心惠农”党支部书记刘慧慧在英旺乡高里塬村走访时，发现蘑菇种植户张新建正对着菌棚空架子发愁——最佳上架期就在眼前，周转资金却还没到位。“菌棒晚一天上架，产量和质量都要打折扣。”张新建说。

了解情况后，刘慧慧当即协调英旺信用社工作人员携带移动设备上门，现场调查、现场授信，仅用10个小时，50万元贷款就到了张新建账上。更让张新建感动的是，刘慧慧并没有“一贷了之”，而是每月都来大棚看看，还帮忙联系销售渠道。

“金融不是冷冰冰的数字，每一笔贷款背后都是一个家庭的期盼。”刘慧慧感慨道。2025年，她所在的党支部累计走访农户1420余户，为近千户新型农业经营主体提供信贷支持超亿元。

秋林信用社主任、“宜心助农”党支部书记刘卓浩常年穿梭在果园里。他常说：“苹果树什么时候施肥剪枝，咱就什么时候上门。”正是这种与农时同步、与农事同行的贴心服务，让“农信人”三个字在老乡心中有了沉甸甸的分量。

“我们以客群为中心，把党组织建在服务链上。”刘忠元介绍，联社打造了五大特色党支部：“宜心引领”党支部，专注统筹指导；“宜心助企”党支部，服务企事业单位与小微民营企业；“宜心为民”党支部，对接个体工商户、新市民等城市客群；“宜心惠农”党支部，扎根田间地头，服务“三农”一线；“宜心助农”党支部，聚焦乡村特色产业。“五支队伍，如同五把精准的‘金融钥匙’，打开了乡村振兴的一扇扇大门。”

产品服务双创新，绘就产业兴旺“新画卷”

“以前种苹果，靠天吃饭、靠人情借钱，想扩大规模、改良品种，难！”回忆2019年前的情景，宜川县云岩镇副镇长、辛户村党支部书记张延刚不禁摇头感叹。

彼时，宜川苹果产业仍以散户为主，“融资难、贷款慢”成为制约发展的“中梗阻”。

国家“十四五”规划提出“培育壮大新型农业经营主体”，宜川联社迅速行动，2020年将张延刚领办的云辛果业专业合作社纳入重点支持对象，发放贷款50万元，助力合作社为农户提供技术、销路与服务，推动产业从“小散弱”走向“组织化、品牌化”。

“产业是乡村振兴的根基。”宜川联社党委副书记、主任高伟介绍说，“围绕县域苹果、旅游、天然气三大主导产业及‘果菌椒翘’等特色链条，联社推出一系列定制化金融产品：‘金果贷’‘椒农贷’‘果品转型贷’‘防雹网贷’‘食用菌贷’……手续简化、流程优化，真正贴近农户需求。”

2024年2月初，秋林镇赤塬村苹果能手袁引学想给果园装上滴灌系统、配上农用无人机，却为资金发愁。秋林信用社客户经理范重阳主动上门，一天内完成调查审批，发放10万元“农户小额信用贷款”。

“没想到这么快！这不仅是资金，更是信心。”袁引学站在改造一新的果园里，笑容满面。

背靠黄河壶口瀑布，昝家山村村民杨海鑫通过“金壶口”贷款产品，获贷30万元，将自家7间房改造成“禹王居粗粮土菜鱼府”，集餐饮、民宿于一体。如今生意红火，年收入翻了两番。

此外，针对食用菌产业“短、频、急”的资金需求，宜川联社提供灵活授信；结合花椒、连翘的生长周期，设计差异化还款方案……“贷动一个点、辐射一个面”的链式服务，让特色产业在丹州大地遍地开花。

信用是金融的土壤。“十四五”期间，宜川联社将“信用工程”建设作为乡村振兴的基础工程，聘请112名村民担任金融联络员，构建直达农户的“金融毛细血管”，激活了乡村内生动力，“守信光荣、失信可耻”蔚然成风。目前，已累计创建信用村56个、信用镇2个，为9083户信用户提供优惠利率贷款7.81亿元。

线上线下齐发力，畅通城乡循环“微血管”

金融活，经济活；金融稳，经济稳。如何让金融“活水”畅流城乡“末梢”？宜川联社的答案是：改革破局，服务立本。

“最近生意咋样？孩子社保卡激活了没？”2025年8月2日，党湾信用社主任李楠走进社区一家洗车店，一边拉家常，一边把金融服务送上门。

这样的场景，在宜川联社各个网点早已寻常。联社推行网格化服务，将全县划分为若干网格，客户经理作为“网格员”，开展“地毯式”走访、“清单式”管理。2025年，累计走访各类主体5942户，为1760户提供信贷支持4.2亿元。

“让数据多跑路、群众少跑腿。”近年来，宜川联社加快数字化转型步伐，通过技术创新和服务创新“双轮”驱动，快速响应市场变化和客户需求，持续提升服务的深度和广度，将金融创新转化为金融生产力，不断提升金融支持实体经济发展、助力群众美好生活的能力和水平。

2024年7月，在县城经营“美利达自行车店”店主卢笑急需备货资金，通过手机银行申请“市民e贷”，10分钟到账16万元。“比找亲戚借钱还快！”他连连赞叹。

截至2025年12月末，“市民e贷”累计授信1.55万户23.49亿元，数字普惠贷款不良率始终控制在1%以下，实现“规模、效益、风控”有机统一。

聚焦小微企业与个体工商户，宜川联社成立工作专班，积极参与银企对接，对照融资需求清单逐户走访。2025年，为清单内42户企业发放贷款3597万元。同时，推出“V商贷”等产品，并通过降利率（同比降低26个BP）、简流程、延期还本付息等举措，与小微企业共克时艰。

1月14日，在宜川中学食堂窗口，“嘀”一声刷脸支付，全程不过两秒。“孩子不用带现金，我们在家就能充值，安全又省心。”家长张艳阳的感慨，道出了众多家长心声。这便捷的背后，是一场金融与教育的“双向奔赴”。

如今，智慧金融，融入人们日常生活：智慧停车场无人值守，扫码通行；校园食堂“刷脸”用餐，省时安心；老年助餐点“刷脸”即享优惠……围绕交通、教育、医疗、养老等领域，宜川联社持续打造一系列智慧场景，让普惠金融“润物细无声”。

防控风险守底线，筑牢行稳致远“压舱石”

金融“活水”长流，离不开坚固的风险堤坝。“十四五”期间，宜川联社以壮士断腕的决心，打响不良资产清收攻坚战，为服务乡村振兴腾出空间。

联社建立“一把手负总责、主任督导落实、纪委书记司法对接”三级责任体系。党委班子成员带头包抓“硬骨头”，2025年更是成立了“清收攻坚突破组”，对重点大户实施“精准拆弹”。

在一次对公职人员不良贷款的清收中，宜川联社党委委员、纪委书记张新常带队上门，讲政策、摆道理、明利害，最终促使其制定分期还款计划，实现“清收一户、震慑一片”。

“我们清收的特殊资产，七成以上依靠司法力量。”这是宜川联社在实战中总结的关键经验。2022年起，宜川联社与县法院共建“金融调解工作室”，推行“快立、快审、快执”模式，大幅提升效率、降低成本。五年来，累计诉讼贷款388笔、金额2.55亿元。

严控风险的同时，宜川联社严格落实普惠贷款尽职免责制度，厘清合规履职与违规操作的边界。

客户经理赵衡曾因支持的一家苹果种植户受市场波动影响暂时还款困难而心生顾虑。经联社尽职调查，认定其操作合规，予以免责，并协助制定盘活方案，最终使贷款回归正常。“此举消除了信贷人员‘惜贷、惧贷’心理，营造出‘敢贷、愿贷’的良好氛围。”张新常说。

面对历史形成的风险统筹基金压力，宜川联社主动作为，通过资金营运增收、清收置换贷款等方式积极化解。“十四五”期间，资金业务收入实现稳步增长，有效补充了拨备与利润。同时，建立高管包大户、全员认小户的分层清收机制，仅2025年就累计清收特殊资产近1089万元。

巍巍壶口，涛声激荡；丹州沃野，生机盎然。

回望“十四五”，宜川联社与地方经济血脉相连、同频成长；展望“十五五”，新征程已然开启。

“我们将继续坚持党对金融工作的全面领导，与宜川人民同呼吸、共命运，以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗姿态，引金融‘活水’，润沃野千里，在宜川全面振兴的宏伟征程中，书写更加辉煌的农信篇章！”刘忠元的话语，铿锵有力，充满希望。

金融“活水”，正绵绵不绝；山乡振兴，其景可期。