当前我国整体经济增长放缓，绝大多数民营企业经营困难，举步维艰，我省民营企业也不例外，融资难、融资少、融资贵更加凸显。省委、省政府对此给予高度重视，先后出台了一系列政策，在很大程度上促进了民营企业度过难关。但也要看到，当前民营企业特别是中小微型企业有效融资仍然面临诸多困难。国家、省、市针对小微型民营企业的扶持政策较多，从银行降息到政府贴息再到快速放款，抛开银行评级、历史信用等因素，小微型民营企业可以从商业银行拿到年化利率４％左右的贷款，而民营企业一般贷款利率在６％—１０％之间。绝大多数民营企业无法享受扶持政策。随着互联网使信息共享更方便，大数据使信息共享更精确，随之供应链上各企业的联系更加紧密，民营企业的问题与整条供应链越来越息息相关。而民营企业受自身条件限制，普遍存在融资难问题。解决民营企业融资问题就是解决供应链节点问题。通过供应链融资模式充分发挥了民营企业作为供应链节点的优势，通过核心企业担保降低融资难度，帮助民营企业解决资金困难，从而使整条供应链正常运行和发展。但传统思维桎梏等原因使得这种融资模式存在隐藏风险，为此，民营企业需要创新思维方式，积极参与供应链的信息共享，建立长期供应链合作伙伴关系。银行等投资机构通过对民营企业的交易信息监管来降低投资风险，倒逼民营企业规范信息化管理，最终形成民营企业顺利融资、供应链正常运行、银行等投资机构风险降低的“三赢”局面。对于民营企业业来说，融资风险的主观原因是管理思维局限，不能顺应时代潮流，缺乏健康成长的潜力；客观原因是民营企业受自身发展限制，核心竞争力不够，技术水平低。当前主要有以下问题：

 

　　一、思维局限、信用危机。从供应链核心企业担保融资模式来说，民营企业与核心企业建立信用，核心企业与银行建立信用，这基于核心企业资产丰厚，风险可控。而核心企业与民营企业之间的信用来源于民营企业对供应链的业务贡献。民营企业受思维局限，过分关注融资额，不求共赢，容易导致信用系统崩溃，形成融资风险。

 

　　二、民营企业自身劣势局限，是高风险融资对象。我国大部分民营企业的技术含量不高，建立时间较短，管理人员素质较低，管理方式落后，经营理念缺乏，技术创新不足等导致企业缺乏发展后劲，不具有健康成长潜力，缺乏核心竞争力。多数民营企业融资条件都不符合银行等投资机构要求，自行融资无优势。银行等投资机构难以得到收益，风险难以预料。

 

　　三、信息不对称、流程不规范、技术不达标导致融资风险高。民营企业信息化、数据化、规范化欠缺，导致上、下游信息共享不足，信息不对称。不对称的信息难以获得科学融资，且融资风险随着信息误差的增加而增加。“牛鞭效应”和“需求变异放大”等情况在民营企业上时有发生，若这些效应发生在供应链的融资过程中，融资机构和核心企业都将承受巨大风险。

 

　　因此，建议

 

　　一、企业管理层转变思想观念，实现独立融资到供应链融资思维的转变。在供应链金融背景下，民营企业作为供应链中的一部分，要想更好地发展，就应当认识到供应链金融的优势，根据企业自身发展，合理为民营企业融资，有效解决企业短期的资金困难问题，促进企业稳定发展。企业管理层首先应该积极拥抱现代化管理思想，培养创新意识和创造性思维。由传统独立经营转变为供应链经营，由独立融资转变为供应链核心企业担保融资。

 

　　二、与供应链核心企业建立长期合作伙伴关系，加强企业诚信体系建设。由于供应链金融本身具有相对稳定性和长期性，民营企业和其他企业可以建立长期合作关系，对未来资金来源有较好预期，制定更为合理策略，降低企业未来的经营风险。建立长期合作关系，形成可持续增长的稳定发展状态。

 

　　三、加强生产交易管理信息化、数据化、透明化，与供应链上企业实现信息共享，风险共担供应链讲究信息共享，风险共担，实现整条链上企业的共赢。核心企业担保帮助民营企业融资，前提是彼此真正实现信息共享、数据透明。大数据首先能够解决民营企业融资中最重要的信息不对称问题，互联网金融企业获得大数据的能力使得企业的各方面数据能够被资金供给方所获得，从而做出合理有依据的决策。在融资过程中，加强生产交易管理信息化、数据化、透明化，以精准数据信息为基础，才能真正实现合作共赢、风险共担。

 

　　四、核心融资机构参与民营企业上下游公司的业务协同，建立长期合作关系。银行能够有效针对各行业提供线上服务，这其中主要将核心系统进行了对接，主要是指保证发货的时间、地点，货物的实际状况以及付款情况等诸多订单消息都会直接表现在线上，从而逐步实现线上交易。银行能够有效掌握到线上交易的各项数据，从而进行有效的线上融资。线上化实际上是帮助银行等投资机构更好地参与监督。银行通过对资金流、信息流、物流的监控分析，确定投资量和投资时间。民营企业通过核心企业与银行等投资机构建立合作，可以由单笔融资合作逐渐转变成长期合作，相比短期合作可降低临时企业资金短缺时的融资周期。